オンラインファクタリングについての情報サイト
このサイトでは、最近よく耳にすることもあるオンラインファクタリングの基礎知識について分かりやすくご紹介しています。
資金調達方法としては従来は金融機関からの融資が一般的でした。
融資を利用するには審査があり、担保提供を求められることもあります。
つまり利用するハードルが高いわけです。
これに対してファクタリングは売掛金の売却で現金を調達するので担保は不要です。
審査もオンラインで完結するので迅速な資金調達を可能にします。
最近よく聞くオンラインファクタリングの基礎知識を分かりやすく解説！
オンラインファクタリングを利用するにあたっての基礎知識では、掛け目・手数料と取引形態の関係費などを抑えて各社を比較したいところです。債権は券面額満額で買い取られるわけではなく、業種や取引先の信用性などにより決定する掛け目をかけた金額で計算されます。債権の価値が低いと見られれば、掛け目も低くなります。
オンラインファクタリングの取引形態では３社間か２社間か、どちらの取引かがポイント。取引先に知られない点で２社間取引は優れますが、ファクタリング会社は売掛金を回収できないリスクを負担するので手数料は高く設定されています。もちろん同じ取引形態でも、ファクタリング会社ごとに手数料は違います。したがって３社間取引は取引先に知られても信用性に影響の少ない医療や介護施設に向いているようです。
コロナ禍でオンラインファクタリングが主流となった
スピーディな資金調達が可能ということで注目されているファクタリングサービスは、2020年を境に急激にオンラインに移行し始め、現在ファクタリング手続きの主流となってきていると言います。この背景には、もちろん新型コロナウイルスの世界的な流行があります。店舗に出向けばやはり感染リスクがあります。それを避けるために、すべての手続きをオンライン上で行うことができるこのオンラインファクタリングが人気となっているのわけです。書類審査にＦＡＸを併用したり、電話相談が可能な会社もありますが、いずれの場合も会社まで直接出向く必要がありません。最終的な契約書へのサインもＷＥＢ著名で行うことができます。オンラインファクタリングが初めて登場したのは2017年のことですが、この新型コロナウイルスのまん延が後押しし、一気に全国に広がっていきました。もともと対面での手続きを主としていた会社が、新たにオンラインファクタリングサービスを開始する場合もあれば、初めからオンラインのみでスタートした会社もあります。オンラインファクタリング会社を選ぶ際には、どのような背景があるのか、実績や信頼はあるかなど、よく調べた上で選ぶことをおすすめします。
オンラインファクタリングにもデメリットが存在する
オンラインファクタリングを利用して、現金を得ようとしている企業が結構あると思われます。従来は店舗に行って手続きが必要でしたが、オンラインファクタリングであれはオンラインで手続きが完了できて便利です。遠方に住んでいる方でも、気軽に利用することができると評価できます。スピーディーに現金を確保できるなどのメリットがあるので、近年人気が高くなっています。
ただ、デメリットもあるので、しっかり認識した上で利用しないといけません。オンラインファクタリングのデメリットは3社間に対応している業者が少ないことです。3社間より2社間は手数料が高いため、高い手数料を支払うことになる可能性があるので気をつけてください。早く現金を得ることができるのは良いのですが、高額な手数料を支払うことになれば後悔することになるかもしれないです。オンラインファクタリングを利用するのであれば、信頼できる業者であることに加えて、手数料の安さも重視するべきです。
実際は時間がかかることも。オンラインファクタリングのトラブル
オンラインファクタリングは通常のファクタリングよりも早く契約ができ、急いで現金化したいときに助けてもらえると思いがちですが、実は時間がかかってしまうこともあります。
オンラインファクタリングはその特性上、24時間申し込みの受付をしてくれていますが、業者には営業時間があるため、営業時間外の申し込みは翌営業日以降の確認になってしまうのです。特に大型連休前の申し込みでは、申込件数自体も増えていて業者の処理が追い付かないこともあります。すぐに契約できると思っているとトラブルになることがあるので注意しましょう。お金が必要になるまでにどのくらいの猶予があるのかよく考え、なるべく早めに手続きを済ませると良いです。即日で現金化してもらえるような業者でも、手続きには時間がかかりますので、なるべく午前中に書類の送付などを済ませておかなくてはなりません。業者によってかかる時間は異なるので、Webサイトは熟読するようにしましょう。
オンラインファクタリングはスマートフォンからの申し込みが便利
オンラインファクタリングでは書類データの送信をパソコンやスマートフォンから行いますので、紙で発行したものも一度データとして取り込む必要があります。スマートフォンであればカメラで撮影したデータをそのまま送信することができるので便利です。カメラで撮影する場合は、書類の背景の色や光の具合に注意をしましょう。
特に身分証明書には光沢があるため、光による反射で文字が読みづらくなることがあります。不鮮明な書類は再提出になってしまうことがあり、急いで契約したいときに時間を取られてしまうかもしれません。紙との境目がわかりにくくならないように、白背景よりも黒背景の場所で撮影したほうが良いでしょう。口座の取引明細も証明しなくてはなりませんが、エコ通帳などで紙の通帳がない場合は、画面のスクリーンショットで代用することができます。オンラインファクタリングでは書類の送信方法がWebサイトからのアップロードやメール送信となります。
オンラインファクタリングで必要になる書類は？
オンラインファクタリングで必要になる書類も通常のファクタリングと同様に、顔写真付き身分証明書、請求書、取引先との契約書、口座数ヶ月分の明細、印鑑証明、住民票などになります。
必要なものは業者によって異なりますので、Webサイトを確認して何を提出したらよいのか確認しておきましょう。オンラインファクタリングのメリットは24時間受付してもらうことができ、審査や契約のスピードが対面と比較しても速い点にあります。書類の提出に手間取ってしまうと結局時間がかかってしまうので、あらかじめ必要なものは用意しておいた方が良いでしょう。個人事業主でも利用することができるサービスが多くありますが、中には法人限定だったり、最低利用金額が設定されているところもあります。割いて金額に満たない売掛債権の買取はしてもらえませんので、額面にも問題がないか確認しておかなくてはなりません。提出方法がパソコンやスマートフォンからの送信になりますが、写真で撮影したデータで問題ありません。
オンラインファクタリングは24時間対応が多い
売掛金の債権を買い取って現金化するオンラインファクタリングは、オンラインの強みを活かして24時間対応というところが多いのではないでしょうか。
オンラインファクタリングは急な資金繰りの悪化や資金調達のニーズに応える為に、いつでも問い合わせに対応できるように備えている会社が殆どです。仮にもし24時間営業ではなくても、電話やメールによる問い合わせは年中無休というところが多いです。オンラインファクタリングは時に急を要することがありますから、平日のみの9時5時営業では困ります。理想をいえば審査が早くて入金も申し込みの当日中に行われる、即日対応がベストとなります。オンラインファクタリングに求められるニーズは多いですが、対応力の高さと早さは間違いなく重視されるはずです。いつも相談できて話を聞いてもらえたり、最適と思われる売掛金の買取を提案してくれる会社は、信頼できてお金に関する悩みの頼りになるのではないでしょうか。
オンラインファクタリングの利用は売掛先に知られるのか
近年、融資とは異なる手段で事業資金等を調達できる方法として注目を集めているのが、ファクタリングです。これは企業等が保有している売掛金の回収権を売却して現金を得るというもので、借入れではないため不動産などの担保を必要とせず、審査にも手間がかからないという利点があります。オンラインファクタリングというサービスを利用すれば、インターネット経由ですべての手続きを完結させることも可能です。
このサービスを利用した場合に売掛先との関係はどうなるかというと、これには2つのパターンがあります。1つは売掛先の同意を必要とするやり方で、売掛金を売却先に支払ってもらうことで回収不能リスクを回避する手段として使えるという効果が得られます。
一方、相手に知られることなく利用することもできます。こちらは入金までのスピードが速いという特徴があります。オンラインファクタリングであれば、最短で利用を申し込んだその日のうちに現金化することも可能です。
オンラインファクタリングは銀行から借入れできない法人・個人事業主に
銀行はあるとき急に追加融資をしてくれなくなることがあります。申込者からすればまだ借りても大丈夫と考えていても、貸すかどうか決めるのは銀行の裁量です。もし借りられなくなると、手元の資金が枯渇して事業運営を続けられなくなる可能性があります。そこで速やかに資金を用意できる方法としてオンラインファクタリングをおすすめします。
オンラインを通して秘密裏で契約できるので、売掛先に資金不足が発覚する心配がありません。事業運営において安定した自己資金を確保することは、取引先からの信頼と安心につながります。つまり資金難に陥っていることは、絶対に知らせないほうがいい場合があるのです。オンラインファクタリングの特徴は審査が極めて迅速に進むことです。審査が早ければ入金までも素早く、中には即日で対応してくれるところもあります。これが対面方式のファクタリングですと、対面するスケジュールを確保する必要があるので入金まで時間を要します。
二社間でのオンラインファクタリングの特徴
早期の現金化を実現するために、オンラインファクタリングを利用しようと考えている企業が多くあると思われます。中小企業は現行からの融資を待つことができないところが少なくないため、少しでも早く現金が得られることは重要です。二社間でのオンラインファクタリングは、ファクタリング会社に売掛債権を売却してスピーディーに資金調達をすることができます。売掛先に通知するなどの余計な手間がありません。また、オンラインなので、店舗に行く必要がないことも魅力です。
ただ、二社間の場合は手数料が高く設定されています。売掛金の10％から30％が相場です。手数料が高いということは、それだけ得られる現金が少なくなることを意味しています。早期に資金調達ができるメリットだけでなく、手数料が高いこともしっかり認識しておくべきです。ファクタリング会社も様々なところがあるので、よく比較してから決めることが大事になります。比較しないで決めると後悔します。
オンラインファクタリングはＮＰＯ法人でも利用可能
オンラインファクタリングとは、売掛債権の売却による現金振り込みについて申し込みから振り込みまで、オンラインで手続きが完了するというものです。ファクタリング自体は企業間取引において発生する売り掛け金債権を売買しているので、営利事業での利用が前提になっています。それではＮＰＯ法人、つまり特定非営利活動法人でもオンラインファクタリングは利用可能なのでしょうか。ＮＰＯ法人は構成員に営利活動の結果を分配できないだけで、収益を上げる活動すること自体は何ら問題はありません。人が集まって中間的な目的をする法人では一般社団法人がありますが、10人以上の構成員が必要という点で異なります。
ＮＰＯ組織であっても行政を顧客にした取り組みでは、医療報酬債権のように信頼性が高い債権を取得する余地は大いにあります。したがって医療事業や介護事業者と同様にオンラインファクタリングを利用することは可能です。医療報酬債権と同じく三社間取引が主流になるものとみられます。
オンラインファクタリングは審査通過率が高いので資金調達しやすい
銀行からも消費者金融からも借入れができないときは、資金調達の飛び道具であるオンラインファクタリングを活用しましょう。オンラインで手続きが完結するので、審査担当者と対面する必要はありません。
面談が不要だと審査が迅速に進むので、速やかに資金を用意できます。手数料は対面式と比べてやや高くなりますが、審査の難易度は低めに設定されています。ファクタリングにもローンにも言えますが、申し込みしても却下されては意味がありません。時間のロスにつながるだけですから、審査に通過することを最重視する必要があります。低金利の対面ファクタリングの審査に落ちてしまうくらいなら、多少金利が高くてもオンラインファクタリングに申し込みしたほうが合理的でしょう。審査の通過率は各社により異なりますが、高いところでは90％を超えています。申込者10人のうち9人以上が通過しているわけです。なおオンラインファクタリングはすべての形態が2社間ファクタリングとなります。